وصلت إلى 19.5%.. البنوك ترفع الفائدة مبكرًا قبل اجتماع المركزي | ما القرار المرتقب؟
في تطور مفاجئ للسياسة النقدية لدى القطاع المصرفي المصري اتجه عدد من البنوك العاملة في مصر لرفع العائد على شهادات الادخار لديها وإصدار شهادات جديدة لجذب المزيد من السيولة من الأسواق خلال الفترة الحالية.
وأعلن بنكا الأهلي ومصر أكبر البنوك الحكومية والزراع الأساسية لتنفيذ سياسات البنك المركزي في السوق المصرفية، رفع أسعار العائد على شهادات الادخار والاستثمار بـ 0.5% فيما طرح بنك القاهرة عائدًا يصل إلى 16.25% سنويًا ورفع بنك saib العائد إلى 19.25% وذلك قبل نحو 15 يوما تقريبا من اجتماع لجنة السياسات النقدية المرتقب.
وتشير التوقعات العالمية إلى إمكانية إقدام البنك الفيدرالي الأمريكي على رفع سعر الفائدة في ضوء المخاطر التي يشهدها الاقتصاد الأمريكي بسبب حرب إيران، إلا أن التضخم في مصر يواصل الهبوط التدريجي إذ تراجع في مايو الماضي إلى 13.8%، ما يدفع التوقعات لاستبعاد قرار رفع الفائدة في الاجتماع المقبل والاتجاه إلى تثبيتها.
وقبل اجتماع لجنة السياسيات الماضي بالبنك المركزي في 21 مايو الماضي، أعلن البنك التجاري الدولي "CIB"، طرح مجموعة من شهادات الادخار بإصدار محدود، بعوائد ثابتة ومتغيرة تعد من بين الأعلى حاليا بفائدة 19.50% تصرف شهريًا، مع مزايا إضافية تتعلق بمرونة الاسترداد ودورية صرف العائد.
العائد على شهادات الاستثمار والادخار
ويري عز الدين حسانين الخبير المصرفي، أن اتجاه البنوك لرفع العائد على شهادات الاستثمار والادخار هو محاولة لامتصاص السيولة، التي تخرج من القطاع المصرفي عبر انتهاء الشهادات بجانب استغلال تراجع مكاسب الأوعية الادخارية الأخرى، مثل الذهب الذي فقد بريقة مؤخرًا وسجل تراجعات كبيرة.
وأوضح لـ القاهرة 24، أن البنك المركزي لن يخاطر برفع أسعار الفائدة في الاجتماع المقبل وستبقى عند مستوياتها الحالية لا سيما في ظل استقرار الاحتياطي الأجنبي وزيادة تحويلات المصريين بالخارج، الأمر الذي يبقي على الوضع الاقتصادي مستقرًا، وأن خفض الفائدة أو رفعها سيحدث عدم استقرار لا سيما بعد أن نجح الاقتصاد المصري في امتصاص الصدمات الناتجة عن حرب إيران حتى الآن.
قرار لجنة السياسات النقدية
الزيادة الأخيرة في أسعار العوائد جاءت قبل اجتماع مرتقب للبنك المركزي المصري للإعلان عن قرار لجنة السياسات النقدية في 11 يوليو المقبل، إذ أعلن بنك مصر برفع العائد السنوي لشهادة "القمة" الثلاثية ذات العائد الثابت ليصبح 17.75% بدورية صرف شهرية بدلًا من 17.25%، وإطلاق دورية صرف جديدة للشهادة ربع سنوية بعائد 17.85% سنويًا.
كما أطلق البنك باقة من الشهادات الادخارية الجديدة بمدد متنوعة وعوائد تنافسية بما يتماشى مع متغيرات السوق، وذلك اعتبارًا من يوم الثلاثاء الموافق 23 يونيو 2026، وذلك حرصًا على تقديم أوعية ادخارية تلائم احتياجات مختلف شرائح المجتمع.
إصدار شهادات الادخار الثلاثية المتغيرة ذات العائد الشهري
أتاح البنك شهادات الادخار ذات العائد المتغير ويصل العائد حاليًا إلى 19.25% سنويًا ويتم احتساب سعر العائد على تلك الشهادات على أساس سعر الإيداع لليلة واحدة لدى البنك المركزي المصري مضافًا إليه 0.25%، وتتضمن إصدار شهادات الادخار الثلاثية المتغيرة ذات العائد الشهري المتغير وبحد أدنى للعائد 17.50% سنويًا، وإطلاق شهادة الادخار الرباعية المتغيرة ذات العائد الشهري المتغير وبحد أدنى للعائد 16.75% سنويًا، كما أتاح البنك شهادة الادخار الخماسية المتغيرة ذات العائد الشهري وبحد أدنى للعائد 16.25% سنويًا.
كما يتيح البنك شهادة ادخار لمدة 3 سنوات بما يعادل عائد سنوي مركب 17.75% يُضاف نصف سنوي ويُصرف في نهاية المدة بإجمالي عائد تراكمي 66.56%. هذا بخلاف الشهادة الثلاثية ذات العائد المتغير الشهري والمرتبطة بمعدل CONIA + 0.25%.
وجدير بالذكر، أن هذا المعدل يُعد متوسط سعر العائد لليلة واحدة للتعاملات بين البنوك بالجنيه المصري والمُعلن من البنك المركزي المصري، ووصل عائد الشهادة إلى متوسط 19.96% وفقًا لإقفال شهر مايو 2026.
البنك الأهلي المصري يعدل سعر العائد على الشهادات البلاتينية ويصدر شهادة جديدة
صرح محمد الأتربي الرئيس التنفيذي للبنك الأهلي المصري، أن لجنة الالكو بالبنك قررت تعديل العائد على الشهادات البلاتينية ومدتها 3 سنوات ذات العائد الشهري لتصبح 17.75% بدلا من 17.25% مع إضافة دورية جديدة بعائد ربع سنوي 17.85%.
وأكد الأتربي في بيان، أنه سيتم طرح شهادة متغيرة جديدة لمدة 3 سنوات بعائد سنوي 19.50%، يصرف شهريا - تحتسب على أساس سعر الإيداع لدى البنك المركزي المصري لمدة ليلة واحدة + ٠.50% وبحد أدني 17% -.
الأوعية الادخارية التي يقدمها لعملائه الأفراد
قرر بنك saib رفع عائد شهادة ادخار Prime المتغيرة إلى عائد سنوي 19% يصرف يوميًا، وذلك بدلًا من 18%، و19.5% يصرف شهريًا بدلًا من 18.50% وذلك وفقًا للتغيرات في سعر الإيداع لدى البنك المركزي المصري.
وأوضح البنك، أن شهادة Prime تأتي ضمن باقة الأوعية الادخارية التي يقدمها لعملائه الأفراد، بهدف توفير حلول استثمارية مرنة بعوائد تنافسية تتماشى مع المتغيرات الاقتصادية واحتياجات المدخرين المختلفة.
وأشار إلى أن الشهادة تصدر لمدة ثلاث سنوات، بحد أدنى للشراء يبلغ 1000 جنيه مصري، وبفئات تبدأ من 1000 جنيه ومضاعفاتها، بما يتيح لشريحة واسعة من العملاء الاستفادة من مزاياها الادخارية.
وأضاف البنك، أن الشهادة تتيح إمكانية الحصول على تمويل أو تسهيلات ائتمانية بضمانها وفقًا للسياسات المعمول بها، إلى جانب إمكانية استرداد قيمتها بعد مرور 6 أشهر من تاريخ الإصدار، طبقًا للشروط والأحكام المنظمة.
تقديم منتجات مصرفية متنوعة تلبي تطلعات العملاء
وأوضح البنك، أن رفع العائد على الشهادة في إطار حرص البنك على تقديم منتجات مصرفية متنوعة تلبي تطلعات العملاء، وتعزز من قدرتهم على تحقيق أفضل عائد على مدخراتهم، بما يدعم مكانة البنك في السوق المصرفية ويعزز من جاذبية أوعيته الادخارية.
أعلن بنك القاهرة تطوير حساب ثروة الجاري للأفراد، وذلك في إطار حرصه المستمر على تقديم حلول مصرفية مبتكرة تلبي احتياجات العملاء وتوفر لهم مزيدًا من المرونة في إدارة مدخراتهم والاستفادة من عوائد تنافسية.
ويتيح حساب ثروة الجاري للعملاء الاستفادة من عائد يصل إلى 16.25% سنويًا، يتم احتسابه على أساس الرصيد اليومي وإضافته إلى الحساب بصورة شهرية، بما يمنح العملاء فرصة تحقيق عائد منتظم مع الحفاظ على سهولة الوصول إلى أموالهم واستخدامها في أي وقت.
ويستهدف الحساب شريحة العملاء الأفراد، إذ يمكن فتح الحساب بحد أدنى 50 ألف جنيه مصري، بينما يبدأ استحقاق العائد عند الاحتفاظ بحد أدنى للرصيد يبلغ 100 ألف جنيه مصري.
